「どの投資信託を選べばいいの？」
そう悩む前に、まず押さえておきたいのが**“投資信託の選び方のステップ”**です。
実は、成功している投資家ほど「銘柄選び」よりも
「目標設定」や「ポートフォリオ設計」に時間をかけています。
この記事では、初心者でも分かりやすく実践できる
投資信託選びの5つのステップを紹介します。
目次
STEP1｜まずは「目標を設定」する
すべての出発点はここ。
「いつまでに・いくら・何のために」お金を増やしたいのか、明確にしましょう。
たとえば：
- 10年後に子どもの教育資金をためたい
- 60歳までに2,000万円の資産を築きたい
- 毎月の不労所得を少しずつ増やしたい
目標が具体的になるほど、投資の軸がブレにくくなります。
STEP2｜ざっくりとポートフォリオを作る
「どの銘柄を買うか」よりも前に、
まずは“どんなバランスで運用するか”を考えましょう。
人によって、
- 現在の資産額
- 目標金額
- 投資目的
- 取れるリスクの範囲
が違うため、正解は人それぞれ。
💬 目安としては、以下のような構成からスタートするとイメージしやすいです。
国内株式・海外株式・国内債券・海外債券
の比率を自分のリスク許容度に合わせて決めてみましょう。
STEP3｜銘柄を当てはめて調整する
ポートフォリオの枠組みが決まったら、
それぞれの枠に合う銘柄を選びます。
選ぶときは、以下を意識して：
- リターン（どのくらい増える可能性があるか）
- リスク（どのくらい下がる可能性があるか）
を比較しましょう。
リターンが高くてもリスクが高ければ、無理せず安定重視でOK。
STEP4｜運用方法を決める
投資信託を運用するには、制度の選択も重要です。
代表的なのはこの3つ：
| 制度名 | 特徴 |
|---|---|
| NISA | 利益が非課税で受け取れる。投資枠が広く短期にも対応。 |
| つみたてNISA | 長期・積立・分散に特化。少額からコツコツ派に◎ |
| iDeCo | 老後資金づくりに最適。掛金が所得控除対象になる。 |
あなたのライフプランや年齢に合わせて、最適な制度を選びましょう。
STEP5｜自分に合う“運用スタイル”を見つける
投資には「これが正解」はありません。
- 積立金額をコツコツ増やす人
- 短期でリターンを狙う人
- 長期でじっくり育てる人
どれも、その人の目的に合っていればOK。
自分に合ったリズムで、無理のない運用を続けることが何より大事です。
まとめ
投資信託選びは、次の5ステップで整理できます。
- 目標を設定する
- ポートフォリオを決める
- 銘柄を当てはめて調整
- 制度（NISA・iDeCo）を選ぶ
- 自分に合う運用スタイルを確立する
投資の世界に“絶対の正解”はありません。
でも、自分の考え方と数字を理解していれば、迷わなくなります。
