投資を始めようと思ったとき、
多くの人が最初に気になるのは「どんな銘柄を選べばいいの？」「どんな運用が正解？」という点。
けれど本当に大切なのは、その前に考えるべき、
「何のために、いつまでに、いくら必要なのか」という“目的地設定”です。
今回は、投資ノウハウよりもはるかに大事な、
「お金を増やす前の準備ステップ」をわかりやすく解説します。
まずは「目的地」と「現在地」を知る
資産形成を始めるときに最初に必要なのは、
「どこに行きたいか（目的地）」と「今どこにいるか（現在地）」を把握すること。
たとえば、同じ「2,000万円を貯めたい」という目標でも、
AさんとBさんでは状況がまったく違います。
| Aさん | Bさん | |
|---|---|---|
| 年齢 | 30歳・独身・会社員 | 50歳・子ども2人・会社員 |
| 目標 | 60歳までに2,000万円 | 60歳までに2,000万円 |
| 現在の資産 | 100万円 | 1,800万円 |
| 残り期間 | 30年 | 10年 |
| 必要な金額 | 1,900万円 | 200万円 |
Aさんは30年かけてコツコツ積み上げる長期戦。
Bさんは10年という限られた期間で確実に準備していく堅実型です。
手段を選ぶ｜貯金か？投資か？
目的地が明確になったら、次は「どんな手段でそこに到達するか」。
たとえばAさんの場合👇
- 貯金の場合：毎月53,000円を30年積み立て → 約1,900万円
- 投資の場合（年利5〜6%）：毎月22,830円で同額達成！
➡ 差額はなんと約3万円／月もお得に。
一方、Bさんは期間が短いのでリスクを取らず、
貯金重視のほうが現実的。
このように、「期間」と「目的」によって最適な手段は変わるのです。
“なぜその金額？”を明確にする
実は、ここが一番大事なポイントです。
・なぜその金額なのか？
・なぜその年齢までに貯めたいのか？
・そのお金を何に使いたいのか？
老後・教育・家族旅行・独立資金…
目的によって、必要な金額も、投資・貯金のバランスもまったく違ってきます。
「〇月〇日までに、〇〇のために〇〇万円貯める」
このレベルまで具体的に決めると、ブレない軸ができます。
最後に｜お金を増やす前に、“考える時間”を
投資の成功に必要なのは、
「知識」でも「運」でもなく、思考の整理です。
どんなに優れた投資ノウハウを学んでも、
目的地が曖昧なままでは、途中で迷ってしまいます。
だからこそ、最初の一歩は「自分の目的地を見つけること」。
静かな時間をつくって、
「自分はどんな未来を望むのか？」をじっくり考えてみましょう。
